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電商融資創(chuàng )新：突破鋼鐵物流業(yè)資金困局

作者： 包斯文    
時(shí)間：2014-05-14 09:04:26 [收藏]
時(shí)下，鋼鐵物流領(lǐng)域融資難度大、融資成本高的問(wèn)題日趨嚴重，成為鋼鐵貿易企業(yè)生存發(fā)展的一大瓶頸，如何消除這一瓶頸，是鋼鐵物流業(yè)面臨的一
    關(guān)鍵詞：物流業(yè) 困局 鋼鐵
     時(shí)下，鋼鐵物流領(lǐng)域融資難度大、融資成本高的問(wèn)題日趨嚴重，成為鋼鐵貿易企業(yè)生存發(fā)展的一大“瓶頸”，如何消除這一“瓶頸”，是鋼鐵物流業(yè)面臨的一大課題，引起鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈各方普遍關(guān)注和重視，試圖探索出一條突破鋼鐵物流資金困局的路子。
    銀行集中“討貸”，鋼貿業(yè)金融借款糾紛持續發(fā)酵
        上海一家鋼貿公司總經(jīng)理接受記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，最近鋼貿企業(yè)融資問(wèn)題越來(lái)越嚴重，銀行不僅嚴格控制對鋼貿企業(yè)的貸款，而且正在集中對鋼貿企業(yè)訴訟“討貸”，貿易商的融資難更是雪上加霜。
        據了解，今年以來(lái)，已有工商銀行、中國銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行等10家上市銀行開(kāi)展對鋼貿商的金融借款糾紛訴訟。僅從上海浦東新區法院了全年受理鋼貿類(lèi)貸款糾紛2500件，而今年一季度就已經(jīng)達到1051件。去年上海浦東地區銀行的鋼貿涉案金額為190億元,今年一季度涉鋼貿類(lèi)貸款就達到114億元。鋼貿類(lèi)貸款案件仍呈大規模爆發(fā)態(tài)勢,而且這一情況恐將持續到明年。
        上海鋼貿的信貸危機，逐漸向華南貿易商以及鋼廠(chǎng)蔓延。如在樂(lè )從地區的鋼貿企業(yè)面臨上海鋼貿商一樣的困境，銀行大量抽貸，貿易商資金斷鏈。樂(lè )從鋼鐵協(xié)會(huì )旗下1300多家會(huì )員單位，有400家左右已經(jīng)還不起利息，700家左右逾期，受聯(lián)保牽連的用戶(hù)達到80%左右，預計5-6月會(huì )出現集中訴訟情況。近一兩年時(shí)間內，行業(yè)資金緊張、信用坍塌的局面都不會(huì )明顯扭轉。
        業(yè)內人士提出，目前涉鋼貿類(lèi)金融商事糾紛案件進(jìn)入高峰期。鋼貿帶來(lái)的風(fēng)險急劇增加，如今鋼貿商已經(jīng)很難從銀行拿到貸款，一些商家向融資成本較高的非銀行融資機構融資，如信托、地下錢(qián)莊等。由此而來(lái)，既增加鋼貿商的融資成本，又帶來(lái)巨大風(fēng)險。所以說(shuō)，破解鋼貿業(yè)融資難的問(wèn)題迫在眉睫。
    電商的融資模式創(chuàng )新，為鋼貿業(yè)緩解融資難開(kāi)辟一條新路
        近年來(lái)，鋼鐵電子商務(wù)正在快速崛起，為鋼鐵貿易企業(yè)提供金融服務(wù)，是鋼鐵電商的“藍海”。隨著(zhù)鋼鐵電子商務(wù)技術(shù)向金融領(lǐng)域的快速滲透，通過(guò)電子商務(wù)平臺，與金融行業(yè)融合，改變傳統鋼貿方式與融資模式，已經(jīng)成為一種必然的發(fā)展趨勢。
        鋼鐵電商的融資模式很多，集中一點(diǎn)就是強化融資平臺建設，這種電商融資平臺包括鋼鐵流通業(yè)的上游供應鏈，即鋼廠(chǎng)、貿易商和銀行間的融資關(guān)系的建立運作；貿易商的鋼鐵現貨質(zhì)押、上下游貿易商的融資擔保和管理關(guān)系建立；貿易商和建設用料單位、銀行的三方保理融資業(yè)務(wù)的管理，保證鋼鐵流通資金充裕，提高倉儲的物流流量，收獲資本運作的經(jīng)營(yíng)服務(wù)收益；等等。
        淮礦物流在全國率先提出“平臺+基地”的電子商務(wù)模式，實(shí)現商流、物流、資金流、信息流的無(wú)縫結合，摒棄“倉單質(zhì)押”，推行“動(dòng)態(tài)貨值融資”等配套金融服務(wù)新品種，在貨權可控、回款封閉的前提下，確保銀行融資額的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)平衡，確保資金運行安全高效，銀行收益穩定持續。
        目前，平安、華夏、興業(yè)銀行已經(jīng)與淮礦物流、斯迪爾簽訂了總計七百億元的授信協(xié)議，鋼廠(chǎng)及其客戶(hù)可通過(guò)斯迪爾在線(xiàn)融資平臺，申請到“低利率、高質(zhì)押率、有計劃的按日計息”的在線(xiàn)動(dòng)態(tài)貨值融資。
        業(yè)內人士認為，做好電商平臺的金融服務(wù)，不僅能提高線(xiàn)上客戶(hù)的參與積極性，而且緩解融資難的矛盾，為鋼鐵流通業(yè)的“血液”暢通注入動(dòng)力和活力?，F在，不少線(xiàn)上客戶(hù)提出金融需求，這對“平臺＋基地”電商模式的發(fā)展是個(gè)好事，只要嚴格按照“全流程管理”進(jìn)行操作，嚴控資金、貨物兩個(gè)資本形態(tài)，跟緊這些項目，就能確保整個(gè)模式的安全性，更好地為鋼鐵流通企業(yè)提供融資服務(wù)。
        確實(shí)，“平臺＋基地”電商模式構筑了一座誠信的融資橋梁，解決生產(chǎn)廠(chǎng)因現貨直銷(xiāo)而導致的待交易產(chǎn)品的庫存資金壓力；向上延伸到原材料，解決生產(chǎn)廠(chǎng)的原材料采購資金壓力；向產(chǎn)業(yè)鏈兩端延伸，解決產(chǎn)業(yè)鏈的多環(huán)節授信問(wèn)題。讓客戶(hù)有錢(qián)買(mǎi)鋼材，在線(xiàn)交易產(chǎn)生訂單，訂單支付申請在線(xiàn)融資；20%保證金獲取100%貨權，全款或分批提貨。
        對于銀行來(lái)說(shuō)，緩解了金融機構的困惑，銀行最關(guān)心的貸款安全，防范壞賬的風(fēng)險，而電商融資模式創(chuàng )新，讓銀行能看見(jiàn)風(fēng)險：參與電商的鋼貿商都是真正做鋼材生意的；平臺真實(shí)交易價(jià)格，幫助銀行準確把握貨值；平臺客戶(hù)信譽(yù)記錄，幫助銀行找到更安全的項目。這就是為銀行營(yíng)造一道電商模式下的    金融安全保障屏障。
    電商的融資模式創(chuàng )新發(fā)展的趨勢
        業(yè)內人士認為，當前鋼鐵電子商務(wù)正處于發(fā)展的初期，尤其是電商融資模式還在探索實(shí)踐之中，需要進(jìn)一步完善、健全、創(chuàng )新和發(fā)展，這是鋼鐵電商的必然趨勢。
        時(shí)下，一種在“平臺+基地”模式下，實(shí)現全流程管理在線(xiàn)供應鏈金融模式，給金融機構提供比較優(yōu)勢：“兩低兩高”，即：低風(fēng)險，低成本，高流量，高收益。其創(chuàng )新之處在于：
        一是以“動(dòng)態(tài)貨值”為基準融資的在線(xiàn)供應鏈金融模式。這一模式一改傳統的“倉單質(zhì)押”靜態(tài)監管的融資模式，全面推行全流程管理下，以“動(dòng)態(tài)貨值”為基準的融資模式，做到“庫存動(dòng)態(tài)貨值+監管保證賬戶(hù)余額=銀行融資額”的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)平衡，確保資金安全可控。目前有兩種基本金融產(chǎn)品可以對接：一是對生產(chǎn)商的“動(dòng)態(tài)庫存”融資，二是對下游客戶(hù)的訂單融資。
        二是“一對一”金融服務(wù)。“一個(gè)專(zhuān)場(chǎng)對接一家銀行”，“一家銀行可以對接多個(gè)專(zhuān)場(chǎng)”。對專(zhuān)場(chǎng)上游資源生產(chǎn)商要求：全部產(chǎn)品上線(xiàn)交易，全部產(chǎn)品納入全流程管控體系。專(zhuān)場(chǎng)所有交易客戶(hù)，通過(guò)同一銀行結算，實(shí)現資金的封閉運營(yíng)和監管。
        三是金融風(fēng)險的實(shí)時(shí)全覆蓋。對專(zhuān)場(chǎng)上游廠(chǎng)家必須在主辦銀行開(kāi)兩個(gè)帳戶(hù)：監管保證金帳戶(hù)、結算戶(hù)。所有回款必須先回到監管保證金帳戶(hù)。“監管保證金賬戶(hù)余額+在控的動(dòng)態(tài)庫存貨值”大于或等于銀行的融資額，超出部分，轉入結算戶(hù)。實(shí)現金融風(fēng)險的實(shí)時(shí)管理。
        四是實(shí)現下游終端客戶(hù)信用金融定向支付功能。銀行對客戶(hù)的信用金融多有附加條件，比如指定用途，定向采購，但實(shí)際上操作起來(lái)難以管控。如果通過(guò)斯迪爾電子商務(wù)平臺采購，通過(guò)全流程管控，很好解決了這個(gè)問(wèn)題。
        五是實(shí)現大流量的規模效應。由于一個(gè)專(zhuān)場(chǎng)只對接一家銀行，對貨物的每個(gè)結點(diǎn)，都通過(guò)一家銀行融資，通過(guò)資金的封閉運營(yíng)，對銀行來(lái)說(shuō)，每筆貸款發(fā)放同時(shí)又回到自己的口袋，就是從“左口袋出，右口袋入”，通過(guò)定向支付、封閉運營(yíng)，用少量的資金，獲得巨大的流量。比如，西林專(zhuān)場(chǎng)，用15到20億的額度，就可以得到200億的流量。最高境界，可以做到全鏈條信用金融。
        六是具備“貸后管理”功能。通過(guò)信息化手段，對客戶(hù)的實(shí)物流、資金流進(jìn)行實(shí)時(shí)監控，可以實(shí)現對客戶(hù)的階段性管理為實(shí)時(shí)管理，單一客戶(hù)的管理為對客戶(hù)群的管理，多個(gè)分支機構、多個(gè)客戶(hù)經(jīng)理的管理整合為一個(gè)機構、一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理對所有客戶(hù)群的管理。有效性、安全性、經(jīng)濟性得到充分的體現。
        通過(guò)“四流合一”，即商流的豐富與透明，信息流通的定向與公開(kāi)，資金流的安全可靠，實(shí)物流的全流程管理，從而真正實(shí)現“四流合一”，它也是“平臺+基地”電商模式的精髓所在，也是創(chuàng )新之處。（包斯文）
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